疫情之前，数位支付已盛行多年。去年新冠肺炎推升数字支付的使用人口，连带的带动数字货币发展的加速。然而各国对数字货币却有截然不同的看法，发展数字货币是必要的吗？
全球多国已投入数字货币开发
数字支付的普及和加密货币价格一路攀升，再加上疫情的推波助澜，全球多国政府或央行纷纷投入数字货币的开发，或是加整其时程。根据资诚会计师事务所(PWC)报告指出，发展零售型数字货币的国家中，前三名分别为巴哈马、中国和柬埔寨。中国是最早货币数字化的国家，至今已发放价值数百万美元的央行数字货币(DCEP)。巴哈马在去2020年10月正式发行「沙钱（Sand Dollar）」，成为全球第一个推出通用数字货币的国家。柬埔寨的数位货币-巴孔(Bakong)也已在2020年1月启用，一发行即有11家银行配合。日本央行也在今年启动第一阶段测试；英国也正在研究自家数字货币「英国硬币」(Britcoin)；印度政府则提出「加密货币和官方数字货币监管法案」作为其数字货币建构发展基础。瑞士和法国开始进行欧洲首个数字货币跨境试验。
为何各国力推数位货币？
数字金融发展多年，原本数字货币的进展牛步，为什么这两年数字货币(CBDC)的大受重视？首先是区块链技术的应用，其加密安全性和不可窜改的特性突破数字货币技术上的困境。而去年肺炎大流行，民众无法以现金购买商品，只能采在线交易，促使数字交易需求大幅增加，更刺激各国政府发展数货币的决心。
数字货币的优点
数字货币哪些特色优于现有的支付方式呢？首先，数字货币让无银行帐户的民众可以使用金融融系统。例如透过数字货币，政府可在疫情期间以更快的速度将纾困金发放给所需的商家和民众。而对于新兴国家而言，因为民间金融与电子支付系统不普及，导致民众无法使用金融系统。数字货币则有助金融普惠，加速金融服务普及，促进国家经济发展。
再者是数位货币由各国央行发行，不只可遏止假钞或伪币的横行，央行可更有效掌握货币清算及其流动性，亦可成为贷款给民间的最终机构，并发挥其不可替代的关键作用。
这些年数字支付也如雨后春笋出现，如：欧美知名的PayPal、中国的微信支付。其中中国的微信支付更是成为中国消费付款的主流，几乎取代了现金。当大家越来越依赖第三方支付，业者垄断了支付市场，如若该企业破产倒闭，将导致严重的系统性风险，动摇国家经济。而数字货币可让国家拉回主导权，在支付过程中起到制衡民间业者的作用，维持金融体系的健全。
更重要的是数字货币非完全匿名，央行可有一定程度地掌握货币流向，能防堵洗钱等金融犯罪，稳定国家金融。
数字货币可能冲击银行稳定性与个人隐私
尽管数字货币有许多优点，但并非完美无缺。对银行业者来说，数字货币的发行恐影响其营运。现今银行将民众的存款转投资获利，或是将钱贷款给需要的企业或个人赚取利息。而数字货币让个人和企业可跳过银行，将钱直接存于央行。万一金融危机发生，将加速民间资金从民营金融机构流出，造成银行资金不足而倒闭，进而产生另一波金融问题。
再者，数字货币的操作系统设计不易，安全性更难以控制。尤其在黑客猖獗的今日，若该系统遭到黑客入侵，将造成严重的金融灾难和难以估计的损失。
个人财务隐私的保护更是数字货币政策中被广泛质疑的一项。与数字货币可追踪流向不同，现金交易只认纸钞或钱币的真伪，无法呈现其流通的过程与路径。民众可保有财务隐私或消费行为不被揭露的权利。一旦全面使用数字货币，有可能侵犯到民众的隐私权。
再者，数字货币亦可能成为政府操控人民的手段之一。像是有罚款就立刻扣款，或是遭到政府内不肖人士滥用，随意冻结民众资金，影响民众权益。
虽然存疑，但数位货币势不可挡
美国联准会(Fed)部份官员就对数字货币表示强列怀疑，认为有其他方式可达到和数字货币相同的优点与效果。相较联准会的疑虑，国际清算银行(BIS)则持相反态度。BIS公开表态支持各国央行数字货币，并预估全球有56个央行或相关机构投入数字货币开发，若全数开发成功，含盖全球1/5以上的人口。
尽管数字货币仍有其困境与缺点，但瑕不掩瑜。其独特优点和大环境驱驶下，世界对数字货币的需求只会越来越强大，而成为无法阻檔的全球趋势。